Dando continuidade à série de entrevistas “Mundo das Microfinanças: Uma série de entrevistas com quem entende do assunto”, o blog Gentes Microfinanças traz para seu público a experiência da empresa de softwares alemã Mambu GmbH que vem desenvolvendo um poderoso software de gestão, (MIS para Instituições de Microfinanças) destinado exclusivamente para o gerenciamento de carteira de microfinanças. Nosso entrevistado é o Sr. Julian, Diretor de Vendas e Marketing da Mambu.
GENTES: How do you evaluate the importance of microcredit in the current context and how can it contribute to the development of the human beings?
Julian: Microcredits ensure that people who can’t offer collateral have access to loans. It is maybe the most important tool to help 3 billion people on our planet to get out of poverty. It helps people to regain self-confidence because they get the chance to be responsible for their own wellbeing.
O microcrédito assegura o acesso a empréstimos a pessoas que não têm garantias financeiras. É provavelmente a ferramenta mais importante para ajudar 3 bilhões de pessoas no nosso planeta a sair da pobreza. Ajuda as pessoas a recuperar auto-confiança ao dar-lhes a possibilidade de serem responsáveis pelo seu próprio bem-estar.
GENTES: Why do you believe this?
Julian: I had the chance to personally get in touch with microloan borrowers in many different countries and observe their success stories. The most powerful image, stuck in my head, is the 20 year old Bangladeshi women, getting handed out her first loan in a Grameen Bank Branch, being moved to tears because it was the first time in her life that she was the responsible for the wellbeing of her family.
Eu tive a oportunidade de contatar pessoalmente com mutuários de microcréditos em diferentes países e de observar as suas histórias de sucesso. A imagem mais poderosa que retenho na minha mente é a de uma jovem mulher de 20 anos no Bangladesh a receber o seu primeiro empréstimo numa agência do Banco Grameen. Ela estava com lágrimas nos olhos porque pela primeira vez na sua vida ia ser responsável pelo bem-estar da sua família.
GENTES: What’s your Project and why do you consider it relevant to the development of microfinance and microcredit?
Julian: The aim of the microfinance and microcredit industry should be to offer their borrowers the best possible service for the lowest possible interest rate. Mambu’s aim is to support microfinance and microcredit organizations in lowering their bureaucratic overhead and operating costs so that they can fully concentrate on spending precious time with their clients and offer credits with affordable interest rates.
O objetivo das microfinanças e da indústria do microcrédito deveria ser oferecer aos mutuários o melhor serviço possível, pela menor taxa de juros possível. O objetivo do Mambu é apoiar as instituições de microcrédito e microfinanças a diminuir a sua carga burocrática e custos operacionais para que possam se concentrar totalmente nos seus clientes, dedicar-lhes o seu tempo e a oferecer-lhes taxas de juro acessíveis.
GENTES: How’s technology important to microfinance management today and how can it contribute to reduce poverty globally?
Julian: Technology helps to streamline microfinance operations, avoid multiple borrowing and monitor portfolio structures. All three help Microfinance Institutions (MFIs) to improve their service and at the same time lower the costs of loans to the poor. Technology also helps MFIs to grow steady and sustainably and ensure that they can give loans to as many poor as possible in order to help them get out of poverty.
A tecnologia ajuda a simplificar as operações das microfinanças, a evitar múltiplos pedidos de empréstimo e a controlar a estrutura do seu portfolio. Estas três ajudam as Instituições de Microfinanças (IMF) a melhorar os seus serviços e ao mesmo tempo diminuir os custos dos empréstimos às pessoas pobres. A tecnologia também ajuda as IMFs a crescer com estabilidade e de uma maneira sustentável, assegurando que aquelas podem oferecer empréstimos a tantas pessoas pobres quanto possível e ajudá-las a sair da pobreza.
GENTES: What benefits does your product bring to the microfinance sector and how can it benefit people?
Julian: Mambu developed an online portfolio management system with integrated, automated accounting and reporting tool. We offer the complete system for free to MFIs with less than 1500 clients in order to help them grow to a sustainable size. Mambu has the simplest user interface ever developed for microfinance software. This ensures that MFI employees independent form their education or experience can navigate easily through the system and manage their clients efficiently. As the system is hosted online, in the “cloud”, the organizations don’t need any hard - or software except for a device with internet access. It also ensures, that the management has access to all relevant data from anywhere at any time while at the same time providing state of the art data security.
O Mambu é um sistema de gerenciamento de portfolio com uma ferramenta de contabilidade e de relatórios integrada. Nós oferecemos o sistema completo gratuitamente a IMFs com menos de 1500 clientes para ajudá-las a crescer até atingirem a sustentabilidade. O Mambu tem a interface mais simples alguma vez desenvolvida em software para microfinanças. Isto assegura que, independentemente da sua educação ou experiência, os funcionários de IMFs possam navegar facilmente pelo sistema e gerenciar os seus clientes com eficiência. Como o sistema está online, na “nuvem”, as organizações não precisam de qualquer hardware ou software além de um qualquer dispositivo com acesso a Internet. Também assegura que a administração tem acesso a todos os dados relevantes a partir de qualquer lugar e a qualquer momento, ao mesmo tempo que oferece segurança de topo aos dados de informação.
GENTES: How do you think Mambu will contribute to the development of Microfinance in Brazil?
Julian: Mambu will help the Brazilian MFIs to optimize their processes from end to end. Credit officers will be able to enter repayments via mobile phones of tablets directly in the field, managers are able to supervise and adjust the actions in real time and investors or networks, no matter where on the planet they are located, can follow the real time data. Mambu is also capable of integrating third party services such as mobile money, ATMs, online banking etc. directly into the database. This enables MFIs to automatize their standardized processes like sending invoices or receipts per text message directly to the borrowers or receiving repayments through a mobile money network which automatically enters the repayment in the portfolio management system, books it in the accounting and adjust the reports in real time. Automating these processes, allows the MFIs’ staff to spend more time educating and training their customers.
O Mambu vai ajudar as IMFs do Brasil a otimizar os seus processos do princípio ao fim. Oficiais de crédito poderão inserir pagamentos via celulares ou tabletes diretamente do terreno, gestores podem supervisionar e ajustar as ações em tempo real e os investidores ou redes sociais podem seguir a informação em tempo real, independentemente de onde estiverem. O Mambu também permite a integração de outros serviços como dinheiro móvel, caixas eletrónicos, banco online e outros, diretamente na base de dados. Isto permite que as IMFs automatizem as suas operações mais comuns, tais como o envio de recibos ou faturas diretamente aos clientes, receber reembolsos através de uma rede de dinheiro móvel que automaticamente insere o pagamento no sistema de gestão de portfolio, registos na contabilidade e ajuste dos relatórios em tempo real. Ao ter estes processos automatizados, os funcionários das IMFs podem passar mais tempo educando e treinando os seus clientes.
GENTES: What interests and business opportunities can Mambu bring to Brazil and why do you believe it will contribute to its social and economic development?
Julian: By supporting the local MFIs in streamlining their organizations, lowering interest rates and creating real time reports, we help them to get more funding and disburse loans more efficiently. This will give millions of poor Brazilians who are not microfinance clients yet and who are eager to change their lives access to credits which they can use to start their own business or improve life in other ways.
Ao apoiar as IMFs locais a simplificar as suas operações, a baixar taxas de juros e a criar relatórios em tempo real, nós ajudamo-las a obter mais fundos e a desembolsar empréstimos mais eficientemente. Isto permitirá que milhões de Brasileiros que ainda não sejam clientes de Microfinanças e que estejam desejosos de mudar as suas vidas, tenham acesso a empréstimos que poderão utilizar para criar o seu próprio negócio ou melhorar as suas vidas de outras formas.
GENTES: What message would you like to leave to Brazilian people, especially those who hope for better life conditions?
Julian: Seguimos o mandato que a bandeira Brasileira nos impõe. Reordenamos e organizamos a gestão dos sistemas informáticos das IMFs Brasileiras para que possamos contribuir para o progresso do País.
Para saber mais sobre a Mambu e seu produto acesse http://www.mambu.com/
Nossos sinceros agradecimentos à Sra. Sofia Nunes, que contribuiu com esta entrevista na qualidade de tradutora a quem devemos sempre gratidão por sua generosa colaboração e grande competência. GENTESMICROFINANÇAS.ORG/BRASIL: Porque acreditamos em pessoas!
